Un participant la Pilonul II poate trece de la un fond de pensii administrat privat la altul, prin procedura de transfer reglementată de Legea 411/2004 și de Norma ASF 26/2014. Operațiunea mută activul personal către noul fond; nu constituie retragerea banilor pentru utilizare curentă și nici plata pensiei. Transferul presupune un nou act de aderare, notificarea administratorului existent și validarea documentelor, iar în anumite situații poate fi aplicată o penalitate.
Solicitarea începe la administratorul nou
Norma permite inițierea transferului după plata primei contribuții la fondul existent. Alegerea fondului către care se face transferul este individuală. Actul de aderare pentru transfer se semnează direct cu administratorul acelui fond, fără participarea agenților de marketing la această procedură. Documentul trebuie să indice că aderarea privește un transfer, pentru ca operațiunea să fie tratată separat de o înscriere inițială în sistem.
Participantul notifică în scris administratorul fondului din care dorește să plece. Legea prevede o notificare cu 30 de zile calendaristice înaintea aderării efective la noul fond și transmiterea unei copii a noului act de aderare. Procedura detaliată din normă include notificarea, copia actului individual de aderare și copia documentului de identitate valabil, cu cerințele de semnare prevăzute pentru acestea. Documentele pot fi transmise și prin mijloace electronice, potrivit regulilor aplicabile.
Forma pe hârtie a notificării se întocmește în două exemplare, dintre care unul rămâne participantului. Administratorul care primește cererea verifică documentele și solicită completarea lor dacă lipsesc informații ori nu sunt îndeplinite cerințele. Depunerea unui formular nu înseamnă că transferul s-a executat în acea zi. Termenul legal de notificare și ciclul lunar de validare și de transfer rămân etape separate ale operațiunii.
Cum funcționează calendarul lunar
Norma organizează schimbul de informații dintre administratori și instituția de evidență într-un calendar lunar. Administratorul nou transmite informațiile despre persoanele care solicită transferul, acestea sunt verificate, iar rezultatul validării este comunicat administratorilor. Transferul banilor se realizează potrivit acelui calendar după îndeplinirea condițiilor. Dacă documentația incompletă nu este completată până la termenul relevant din lună, operațiunea trece în ciclul lunii următoare.
Pentru transferurile validate, norma stabilește efectuarea operațiunilor financiare la data de 15 a lunii, cu utilizarea valorii unității de fond din ziua precedentă potrivit formulei reglementate. Dacă un termen prevăzut de normă cade într-o zi nelucrătoare, se aplică regula mutării în prima zi lucrătoare următoare. Acest calendar explică de ce data semnării actului, data validării și data efectivă a transferului pot fi diferite.
Calitatea de participant la fondul vechi încetează la data transferului activului personal, iar calitatea de participant la fondul nou începe la aceeași dată. Nu sunt două conturi active între care participantul distribuie la alegere contribuția lunară. Istoricul contribuțiilor este comunicat administratorului nou în termenul prevăzut de normă, pentru ca evidența fondului care primește banii să păstreze informațiile necesare despre participant.
Când poate exista penalitatea de transfer
Penalitatea este prevăzută în prospectul schemei fondului și poate fi aplicată pentru transferul realizat înaintea împlinirii a doi ani de la validarea participantului la fondul din care pleacă. Plafonul reglementat este de 5%. După împlinirea perioadei de doi ani, administratorul nu aplică această penalitate. Data relevantă este validarea la fondul actual, care poate fi diferită de prima intrare a persoanei în Pilonul II.
Plafonul de 5% nu înseamnă că orice transfer efectuat mai devreme are obligatoriu acest procent. Valoarea aplicabilă rezultă din prospect, în limitele normei, iar documentele de transfer identifică situația concretă. Norma prevede și excepții în care penalitatea nu se aplică, inclusiv transferul solicitat ca urmare a modificării prospectului, în termenul de 60 de zile calendaristice de la autorizarea modificării. Sunt reglementate separat și situații speciale de repartizare ori de evidență.
Cheltuielile bancare aferente transferului sunt suportate de administratorul fondului din care se transferă activul. Ele nu se confundă cu penalitatea prevăzută în prospect. Nici costurile administrării obișnuite a fondului nu sunt o taxă suplimentară inventată pentru transfer: acestea urmează propriile reguli și se reflectă în administrarea contului. Documentele operațiunii permit identificarea sumei brute, a eventualei penalități și a sumei efectiv primite de fondul nou.
Un exemplu pentru suma și unitățile primite
Formula din anexele normei ține seama de activul personal și de valoarea minimă garantată stabilită conform legislației pensiilor private, utilizând valoarea mai mare dintre cele două înaintea aplicării penalității. Această garanție legală nu este garanția depozitelor bancare. Într-un exemplu ipotetic în care valoarea relevantă pentru transfer este de 30.000 de lei, iar penalitatea aplicabilă este de 5%, reținerea este de 1.500 de lei și suma transferată de 28.500 de lei.
Dacă aceeași valoare ipotetică ar fi transferată fără penalitate, noul fond ar primi 30.000 de lei. Presupunând numai pentru calcul o unitate de fond de 20 de lei la conversie, cele două sume ar reprezenta 1.425, respectiv 1.500 de unități. Prețul de 20 de lei nu este o cotație a unui fond real. Relația dintre sumă și unități este explicată și în ghidul despre contul personal și unitățile de fond din Pilonul II.
După primirea activului, administratorul nou informează participantul în termen de 15 zile calendaristice despre rezultatul transferului. Informarea include suma primită, numărul de unități în care a fost convertită, data conversiei și valoarea unității utilizate. Aceste elemente descriu operațiunea efectuată, nu un randament viitor. Ele pot fi confruntate cu notificarea și cu informațiile administratorului anterior pentru a identifica felul în care activul personal a trecut în evidența noului fond.